Haal leningen op bij een breed netwerk van particuliere en zakelijke beleggers

Wat mag je verwachten van crowdlending?

Crowdlending is een alternatieve vorm van financiering waarbij werkelijk iedereen in jouw bedrijf kan investeren. Het is een interessante constructie waarmee verschillende investeerders kleine bedragen aan jou kunnen lenen. 

Concreet bepaal je een doelbedrag, de leningsduur en de rente. Dan haal je geld op in je netwerk. Vaak is dat bij familie en vrienden, maar ook soms bij mensen uit je zakelijk netwerk, klanten en leveranciers. En als je voldoende publiciteit geeft aan jouw crowdlendingcampagne, kan je ook mensen buiten je netwerk overtuigen. 

Je werkt bij een crowdlending campagne best samen met een vergund crowdlending platform dat onder toezicht van de FSMA staat. Enkele FSMA-vergunde platformen in België voor ondernemers zijn:

• WinWinner
• Look&Fin
• Lita.co

Wat zijn de voordelen?

Met een crowdlening kan je van een groot publiek lenen en het is ook voor elk bedrijf geschikt, want iedereen heeft een netwerk dat ze kunnen aanspreken. Door veel kleinere leningen samen te leggen kan je toch vrij snel enkele honderdduizenden euro’s aan financiering ophalen.

Zelfs al heb je een beperkt eigen netwerk, dan nog is het een interessante optie omdat je met een goed dossier ook beroep kan doen op de community van het crowdlendingplatform. Zo is crowdlending niet enkel een financierings- maar ook een marketingcampagne.

Zowel vzw’s als kmo’s van allerlei groottes kunnen geld ophalen via crowdlending. Je kan al een campagne starten vanaf €25.000 en je moet geen waarborgen geven.

Aangezien crowdlending vaak met achtergestelde leningen werkt, kan het ook interessant zijn als hefboom voor een banklening. Zo’n lening wordt namelijk gezien als quasi eigen inbreng.

Ook voor investeerders kan het in bepaalde gevallen (bv. bij winwinleningen) een zeer interessante investering zijn omdat ze kunnen genieten van verschillende fiscale voordelen zoals een belastingkrediet en overheidswaarborgen.

Wat zijn de nadelen?

Al die extra publiciteit rond je financiering is natuurlijk niet voor iedereen interessant, want de hele campagne wordt openbaar gemaakt. Zo weet het grote publiek meteen hoeveel je ophaalt en aan welke tarieven.

Je zal ook veel tijd en energie moeten investeren om, onder andere, je eigen netwerk aan te spreken. Het is bovendien geen goedkope vorm van financiering omdat je naast de rente ook het crowdlendingplatform moet betalen voor hun diensten. 

Tot slot heb je een vennootschap nodig met voldoende terugbetalingscapaciteit. Wie nog met een idee speelt en beperkte omzet heeft, kan dus geen gebruik maken van een crowdlendingcampagne.

Wat zijn de uitdagingen bij crowdlending?

Een crowdlending campagne kost veel tijd en energie maar er is geen garantie op succes. Net zoals bij bankfinanciering, zal het crowdlending platform een grondige screening doen op je business- en cashflowplan. Een groot deel van de dossiers wordt zelfs geweigerd bij deze platformen. 

Het goede nieuws is wel dat eenmaal je binnen bent, de kans op slagen vrij groot is. Bij Winwinner, bijvoorbeeld, vindt meer dan 9 op 10 bedrijven binnen gemiddeld 1 maand haar doelbedrag.

Waarom crowdlending zoeken via The Harbour?

The Harbour heeft sterke relaties met crowdlendingplatformen in België. We kennen de toelatingscriteria en tarieven van elk platform. Zo kunnen we makkelijk het meest geschikte platform voor jou kiezen en een sterk onderbouwd dossier opstellen. Er gaat geen kostbare tijd verloren om je campagne te lanceren en zo geld op te halen als hefboom voor andere financiering.